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制定自己的理财规划 四步走当好“基金医生”
发表日期:2008-06-12 11:59 来源:齐鲁晚报 关注指数：了解基金和您自身的需要，最好的“基金医生”就是您自己。对于QDII基金投资，也是如此。在购买QDII基金之前，需要制定适合自己的理财规划。
第一步，拟订财务目标，划分长、中、短期目标，排好优先级，再一一实现，对于长期目标需要至少制定5-8年、甚至更长时间的明确规划，比如养老、子女教育等；中短期目标也需要在1年以上。
第二步，检查自己现有的财富，建议立一个财务数据的档案。档案里面包括您或家庭的现有资产、负债、收入、费用等所有与财富相关的资料，建立一个家庭的资产负债表，并及时回顾、更新。
第三步，诊断现有财务状况，用资产组合的观点加以分析，找出自己的强项和弱点。资产不仅仅需要配置在股票、基金等理财产品上，保险、黄金等也是提高保障、分散投资的好品种。
第四步，在完成以上三个步骤后，接下来就要针对自身情况，为现有的财务状况开处方，进行合理的A股基金、QDII基金配置，并按照自我诊断的结果认真执行。
我们建议，投资人兼顾收益及安全两大因素，第一部分投资于股票型基金或平衡型基金；第二部分投资于货币基金、债券基金或活期存款。
如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，则可提高第一部分的配置，但建议该部分比重不超过70%，其中，QDII基金的比重根据个人情况在20%-30%之间，以分散A股单一市场的风险；建议第二部分以货币市场基金为主，活期存款主要满足日常生活的不时之需。在进行QDII基金的投资前，每个人必须预设最高获利点和最低亏损点，并能够切实执行。
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