中级班
发表日期:2008-07-08 11:53 来源: 关注指数： 实施步骤：第一步，建立自己的基金投资组合
投资者既可单一认购任何一只基金，也可自由“配餐”组合，选择适合自己风险承受能力的，在各种不同搭配的组合中获得理想的收益。总体来看，系列基金里不同的子基金适合不同类型的投资者投资。如债券型子基金，比较适合低风险承担投资风险，对预期收益稳定的投资者；股票型子基金比较适合能够承担较大的投资风险，对收益要求较高的投资者；平衡型子基金适合既想分享股票上涨时的收益，又想分享债市上涨带来的稳定收益的投资者。
投资者应该将股票基金和债券基金都纳入自己的投资组合。如果将资金都投资于股票型基金，一旦市场转多为空，将因此蒙受资产大幅缩水的危险；如果全部投资于债券型基金，在牛市时期则不能分享股票上涨带来的资产升值。目前各基金公司推出的系列基金中都包括这两类基金，投资者可以通过变动对各子基金的投资比例而获取最大收益。
第二步，熟悉基金转换业务
很多新基金在发行的时候对在发行期参与认购的投资者会有转换业务的优惠措施。比如，某只新货币型基金规定在合同生效的90天内可以免费转换成该公司旗下的其他基金(货币型基金没有认购费)，如果投资者有意购买该公司的其他基金，这时候就可以申购这只新基金，然后选择转换，这样就可以节约不小的一笔认购费。投资者可找下哪些基金公司有这种服务。
第三步，确立“基金定投计划”的懒人投资法则
基金定投业务是基金申购业务的一种方式，它通常是指投资者通过基金的销售机构(如银行等)提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额、扣款方式和申购对象，由销售机构于约定扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款及基金申购手续。
“基金定投计划”的好处———投入资金可控最低可达每月200元的缴款额度，突破了平均1000元的基金传统申购金额底线，即便是处于事业发展初期的有志青年也能够从容地加入基金理财的行列。随时可以根据自身财务状况选择停止缴款或变更缴款额度，没有时间束缚和手续费损失。———交易手续简化一次性手续办理，程序化申购延续，免去基金投资人多次申购而屡次为手续所累的烦恼。———投资风险降低在时间跨度与投资成本上的等分和平均化效应，可以有效规避证券市场暴涨暴跌的波动风险。随时可以调整乃至取消的缴款申购机制赋予投资者更大的投资主动性和资金调配的灵活性，同样有助于降低投资风险。———收益优化平均
“基金定投”的投资收益享受免税政策，复利收益结构可令利上加利，分期投资易于获取稳定均衡的投资回报。下面以盛利精选基金为例，说明如何具体办理“基金定投计划”业务：首先投资者须在中国工商银行指定的本基金销售场所申请办理此业务，投资者须指定一个有效资金账户作为每期固定扣款账户；中国工商银行将按照投资者申请时所约定的每期扣款日期、扣款金额扣款，若遇非基金申购开放日则顺延至下一基金申购开放日。盲点提示：定期定额并不是每月定额储蓄
一般来说，定期定额投资需要较长的投资周期，才能减少市场短线波动对投资回报的影响。此外，如果投资者在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌或是其他因素而卖出(赎回)，也无法达到定期定额“长期平均成本”的本意。所以，我们可能更需要搭配长、短期理财目标选择不同特色的基金，并依照财务能力弹性调整投资金额，在需要时适时部分赎回或转换，让资金发挥最大效用。
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