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风险偏好决定理财方式

发表日期:2018-02-10 07:16    来源:证券时报网    关注指数:

证券时报记者 王一鸣

听闻一些小伙伴的年终奖已先后到手,一些长辈和小朋友也即将收到来自后辈们和叔叔阿姨们的红包,俗话说“你不理财,财不理你”,对于长假期间如何理财则成为近期热议的话题。

理财的话题属于老生常谈,不同的人群因为年龄、性格、风险偏好等不同,理财方式当然应有所区别。不论是春节,还是平时,选择理财之前,建议大家先确定自身属于哪种类型的投资者,再选择对应的理财产品对号入座。一般投资者按照风险偏好来划分大致可以归为四类:保守型、稳健型、积极型和激进型。

譬如,爷爷奶奶辈和小朋友属于保守型投资者,保守型投资者是典型的风险厌恶者,注重获得相对确定的投资回报,但不追求高额的回报,且承受不了短期内的资产大幅波动。那么长假期间,不少银行的低风险理财产品可供选择,并且还能获得不错的回报。数据显示,进入2018年以来,银行理财收益率除了在1月初的时候小幅回落,之后一直都是稳中有升,上周银行理财产品的平均预期年化收益率为4.89%,如果排除掉收益较低的外币理财和保本理财的话,人民币非保本理财产品的平均收益率则可以达到5.2%左右。

发展步入稳定期的职场人士通常为稳健型和积极型投资者的代表。稳健型投资者对风险的关注要大于对收益的关注,希望在较低风险下获取稳健的收益。积极型投资者则在投资中注重获得丰厚的投资回报并能承担一定风险,但对风险难以控制的领域敬而远之。对于前者,拿到的年终奖可以采取定投的形式进行理财,其投资组合可以均衡配置于债券型基金以及混合型基金,并且为了应付紧急的资金使用,还可以配置一定比例的货币市场基金。对于后者,其资金的投资组合可以考虑部分股票型基金的配置,同时还有一定比例配置于债券型基金和现金类金融工具等。

激进型投资者通常指的是具备一定投资技能的投资者,这类投资者一般年纪较轻、风险承受能力很强。并且为了追求回报,愿意承受资产价格的短期大幅波动风险,甚至相对长时间的亏损。这种类型的投资者多数将较大比例的资金投资于股票类资产或股票型基金,并且涉足一些创新领域如互联网金融等。

同时也要认识到,在高风险的股票市场中,要长期做好投资并不容易,除了过硬的技术、一颗强大的心脏,投资者还要一些运气,如果三点都难以具备,那么多数时候在投资者承担了较高风险水平情况下,仍难以获得理想收益。

从近期A股表现来看,美股市场的高位大跌对A股市场短期走势产生了一定负面影响,亦给诸多中小投资者上了一堂风险教育课。就短期而言,春节前持股、持币比例的多寡,取决于投资者的风险偏好、研判能力等。长期而言,中国经济增长强劲,供给侧结构性改革成效显著,A股市场长期运行基础并没有改变。但投资者也需明白,现在A股已进入机构主导时代,机构具有定价能力,善于从基本面选股,而个人投资者要想在市场中获得好成绩,则应具备更高的专业要求。

应该说,要做好投资理财,即在风险可控情况下获取相对的高收益是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。并且,每个人情况也不同,他人的经验难以生搬硬套,个人应该找到适合自己或者家庭财务状况的投资组合模式。俗话说“世界上没有最好的投资,只有最好的资产组合”,若担心投资风险,就应学会合理分配资金。

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