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P2P密集爆雷提醒我们:瞎理财不如不理财

发表日期:2018-08-19 16:53    来源:投资与理财    关注指数:

依凡

“投资有风险”这句话每个人都知道,但对于不少普通理财者而言,在高收益的诱惑下,很难跳过陷阱。巴菲特的三大投资原则:第一,保住本金;第二,保住本金;第三,谨记第一条和第二条。尤其是在P2P几乎崩盘,股市跌跌不休的近两个月,记者想说的是:瞎理财不如不理财!

爆雷不断的P2P

跑路、失联、自首、被查、爆雷……过去几周,一度大力宣传的P2P借贷平台各种信息继续蔓延,搞得人心惶惶,受害者不仅有海量投资人,还有P2P平台的员工。

“P2P现在到底还能不能投?”“你帮我看看,我买的这几家有没有问题?”最近收到亲朋好友太多这样的问题。实话讲,若不是这次网贷行业的“雷潮”,我真的不知道身边的亲人中有这么多P2P投资者,第一次感受到作为“业内人士”的重要性。

踩雷的李雨告诉记者,她在德国博士毕业后回国,在一家上市公司工作将近10年,2013年开始筹划创业后,手上包括工资、年终分红等有了一些余款。她当时使用一款叫做“挖财宝”的记账软件,这款软件通过广告等形式,引导李雨关注到其运营的P2P平台业务。抱着试一试的心态,李雨在上面投了10万元,“投之后,觉得这种形式的理财方式挺方便,中途也没出现什么问题,所以就一直在上面投钱,直到‘牛板金出事,还有40万元在上面。”“不过现在全部都赎回了。”李雨补充道。回想自己这接近4年的P2P投资之路,李雨发现自己在P2P平台上前后总共投资了300多万元。

“我的孩子准备上小学了,投在‘牛板金里面的钱,是我准备买学区房的首付款。虽然损失真的很惨重,但是对我的日常生活没有太大影响,有些投资人把自己的养老金、治病钱都投进去了,他们比我惨太多。”李雨说。

“P2P平台的接连爆雷,对很多投资者,包括那些年轻的中产投资者会带来比较大的影响。”中国人民大学财政金融学院副院长、金融与证券研究所联席所长赵锡军说道。

7月13日,投之家员工联系CEO黄诗樵、COO邓伟、CIO覃五权、总助颜渊这几位核心高管,发现多人失联。14日,投之家被立案侦查。

对于投之家的100多名员工来说,这只是痛苦的开始。他们在投之家投资总计2000多万元,其中不少为结婚买房的款项,还有亲戚朋友的钱,目前这些人连生存都成问题了。“到了饭点,一点饿的感觉都没有,早饭也没有吃。现在一天一顿饭,只能吃得起泡面。”“我们员工现在泡面汤都喝干净了。”这是投之家员工在公司爆雷后,发出的一片哀怨声。

另外一家宣布良性退出的平台——爱钱帮,同样牵扯大批的投资者。一位刚刚入职不到4个月的员工告诉记者,我把所有的嫁妆都投进了公司,现在工作没了,钱也没了。同事中还有比我更惨的,他们把亲戚朋友全部的身家放进爱钱帮,没想到是这样的后果……员工尚且如此,可以想象投资者更加悲催的状态。

受害人可能超过千万人次

官方发布的数据显示,仅仅在6月份以来的40天,网贷就新增问题平台133家。这一百多家互联网金融平台均出现兑付危机,累计涉及金额数以千亿计,受害人也超过千万人次。

有业界人士表示,互联网金融平台频频倒闭,一方面是经济整体下滑,借出去的钱还不回来;另一方面,在金融领域去杠杆,造成市场流动性紧张,一些平台借新还旧行不通了。

P2P如今沦为雷区,除了经济下滑和楼市的压力外,更深层的因素在于经济扭曲,整个社会引诱全民“向钱看”,道德沦丧、诚信缺失。聚爱财CEO任衡在分析爆雷的原因时称,一是一些实力较弱的平台难以承受严监管的高合规成本,选择主动退出;二是受宏观经济下行及股市影响,平台风控未做到位,逾期过多,导致平台难以为继;三是“活期”等违规期限错配产品,无法抵御投资者信心缺失下的“挤兑”,造成资金链断裂。市场情绪的变化,已经导致风险传导的连锁效应,恰恰才是最大的问题。

股市躲不过韭菜的命运

如果最近的P2P可以用“惨烈”来形容的话,那么A股是不是可以用“悲壮”来描述?

每一次股票牛市,都是来一轮“牛市——散户进场——不断推高——股灾”的轮回,2015年和2008年的股灾让很多人赔得倾家荡产,之前都是牛市助推散户大量入场。与3年前相比,现在已经有一半的股民退出股市了。3年前,深圳交易所的交易户数是3464万,今年5月的交易户数降为1834万,减少接近一半。

2008年的股灾更加严重。上证综指从6100点跌到1600点,这过山车似的惊险,股民从大赚到暴亏,从喜悦天堂直接跌到冰霜地狱,平均每人亏损13万元。大部分入市人群是在2007年入市,这一年两市共计新开户超过4000万户,通过基金开户达到2000万。而A股开户的高峰期在8月后的4个月中,每个月的开户量超过300万户。简单说,就是大部分新股民是在股市6124点前进去的,在高点上被套牢。

这样的数据背后,玩的全是割韭菜的股市,在牛市的时候散户们纷纷入市,聚少成多,高位接盘。然后大佬们就开始大规模甩卖套现,随后股价开始下跌,散户们就被套牢了。2015年股灾,后来人对它最大的两个印象是“杠杆”和“千股跌停”。很多人因为做了杠杆炒股,本金也全部赔了进去,结果从中产跌落。

中国的散户以“投机股民”为主,进入股市,巴不得每天都涨停,他们最喜欢的就是消息股、故事股,偏偏这些股票风险最高。“十个人炒股,也就一個人赚钱”,如果不能像美国小镇居民那样买可口可乐股票长期持有,那还不如买点基金,让基金经理帮你炒股。

“瞎理财”后果很严重

炒期货、炒外汇、炒币……这些专业的激进投资,其实都已经超出了理财的范畴,也不适合普通人。理财,就是打理财富,以财富的平稳增值为目的;投资,则是以赚取最高收益为目的。

“平时我的钱就放在银行或者余额宝,虽然收益率低了点,但本金能保得住啊。我也想赚钱,但对自己的能力不自信,想想就算了吧,本金重要。”一位投资者这样告诉记者。人,都有贪婪的一面,但在理财上我们还是需要谨慎,如果做不到专业或者对一种产品、一个理财平台有足够的了解,那么我们要做的就是让自己的本金安全,任何高收益都伴随着高风险。所以,记者认为,与其瞎理财,不如不理财,等看明白其中的奥秘再说。

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