怎么摸彩、怎么储蓄、怎么炒股等，都是方式方法问题。人的一生应该如何理财？你又该如何配置整个资产？这属于赚钱的战略问题。本文论述的则是战略问题。
美国经济学家伯顿·马尔基尔向人们建议：
20至30岁，风险承受高，应当留现金5%，投资债券或储蓄25%，其余70%全部投入股票。
30至40岁时，面临中年危机，但对双职工而言，风险承受能力仍很高，应当留现金5%，投资债券或储蓄25%，其余50%投入股市。
40至60岁时，开始考虑退休投资比例同上。
60岁以上，无风险能力，应留现金10%，债券或储蓄60%，股票30%。
我认为每个家庭都应该建立“理财金字塔”，这就要求你将投资科学地分配，就像一个将军善于将自己的千军万马合理地调配一样：
防御部队：将1／3的资金作为绝对保守的运用，再加上防御性的投资，占六成的资本都用来自保。守卫资金主要投在储蓄、置业、保险等方面。起防御作用的投资，是放到政府债券、投资基金、超级绩优股、外币存款等方面。
进攻部队：作为绝对投机、短线炒作的激战资金只占百分之十几。这方面的资金用来炒楼花、期货、四五线股票及垃圾债券。这样，既稳定了后方，又进攻了前方。从资金来看，形成一个金字塔，既稳坐大地，又高耸蓝天。
投资上还需要“花心”，不论什么时候，都不能在一棵树上吊死。(刘文英)