１、理财目标：不愿承担风险，期望资产保值，获得高于银行定期的收益
适用人群：爷爷奶奶
人群特征分析：在这个阶段，在投资方面应尽量追求本金的完整性，并在保障本金的基础上有所回报，所以该阶段适当地进行一些保本投资是最适宜的，既能保证本金的完整，又能充实晚年的幸福生活。
推荐组合：工银瑞信添利债30%、大成债券20%、华夏现金50%
２、理财目标：愿意承担少许风险，期望资产保值并稳健增值
适用人群：父母和学生
人群特征分析：父母年龄在40-50岁，阅历已较丰富，两个人的生活、事业趋于稳定，子女的教育问题是这个阶段最关心的，孩子即将面临高中和大学生活，家庭将有比较大的支出，且较为持久。
推荐组合：兴业趋势30%、华夏回报20%、华宝兴业保康债券30%、华夏现金20%
３、理财目标：愿意承担一定风险，期望资产稳健增值，获得高于银行定期存款一定百分比的收益
适用人群：新婚夫妇
人群特征分析：这个阶段的花销也会更上一层楼，之前的小打小闹开始上升到供房、供车、迎接宝宝出世等大笔花销。这个阶段的理财更加凸显重要性，因此在投资上应适当考虑稳健性。
推荐组合：富国天瑞40%、银华核心价值30%、工银瑞信添利债20%、华夏现金10%
４、理财目标：愿意承担高风险，期望资产获得大幅增值
适用人群：刚工作一年的单身青年
人群特征分析：理财越早开始越好，而且在这个阶段父母并不需要赡养，也没有下一代，因此单身一族可以在保证日常开支之外买入一些高风险高收益的理财产品。
推荐组合：融通深证10030%、华夏行业30%、银华核心价值20%、华宝兴业保康债券10%、华夏现金10%