根据投资理论，建立资产组合，将资产分散化，能够分散单一市场或单一投资工具自身的非系统性风险，从而降低资产面临的风险。许多基金投资者投资了不止一只基金，这实际上也是在有意或无意地实践资产分散化的投资理念，以期降低投资风险或获取更高投资收益。投资者配置基金时可配置一些低风险类基金，让基金组合营养搭配得当，“健康一夏”。
首先，好的基金组合应真正实现资产的分散化，组合中的基金或者类型不同，如风险较高的偏股型基金和固定收益类基金的组合，或者风格不同，如成长型基金和价值型基金的组合，或者规模不同，如大规模的基金和小规模的基金。其次，基金组合要与投资人的风险承受能力相适应，低风险类的基金可以大大降低资产组合的风险，是风险承受能力不高的投资人基金组合的“必备要件”。低风险类的基金包括货币市场基金、债券型基金和保本型基金等，这些基金的主要投资对象均为固定收益类工具，如债券、央行票据和银行存款等。。
因此，根据投资者的风险承受能力，在组合中加入低风险类的基金或者将一部分较高风险的基金转换为低风险的基金，可以有效降低组合的风险，减少股市下跌带来的损失，让基金组合更协调，更健康。
基金组合的构建一般要包括如下几个步骤：(1)认清自身的实际情况：包括投资目标、自身资产状况、投资期限等，这些是投资人风险承受能力的主要决定因素。(2)构建组合的核心部分：根据自身的风险承受能力和市场状况，选择1只或2只基金，构建基金组合的核心，风险承受能力高的投资者，可以将较高比例的资产配置于较高风险的基金，而风险承受能力较低的投资者不宜盲目追求收益，而应将较低风险的基金，作为主要配置对象。(3)搭配组合的“卫星”部分：选择与核心组合类型或风格不同的基金，形成组合的“卫星”部分，以充分分散风险。(4)定期调整基金组合：根据市场情况、自身风险承受能力的不同、现有配置与目标配置的差异、组合中基金的运作等情况，定期调整基金组合。