与一次性投资相比，基金定期定额投资一直以来被称为“懒人”理财法，宣称“不用管”的基金投资，但随着这一投资方式的普及，投资者风险意识逐渐增强，对资产的“健康”要求也不断提高。泰达宏利建议投资者，基金也要“体检”，以下三部曲可为个人财富筑起一道安全的“防火墙”。
“基金体检”三部曲即基金表现、市场变化及人员变动。
一、基金表现：如果所定投基金长期业绩领先，仅短期出现波动，那么，很可能是受到市场等因素的影响，投资者可先观察一段时间，待市场企稳，该基金业绩若仍无起色，投资者可考虑调整定投产品。
二、市场变化：国际经济形势及投资趋势的变化，也会影响定期定额投资的业绩。仅以2008年为例，受金融危机影响，全球股市均出现不同程度下跌，A股更是从6124点跌落至1664点，在这种情况下，如果投资者仍然持有过多的高风险产品，损失必然非常严重。泰达宏利建议，当市场发生重大变化时，投资者应检查定投产品，适当增持一些低风险基金，以适应市场趋势的变化。
三、研究团队变动：目前国内有许多基金公司都注重团队合作，如果投资此种类型基金公司旗下的基金，投资者应该留意其投研团队是否能一直维持良好的研究能力，这些都会关系到基金的业绩表现。
除了以上三部曲之外，泰达宏利还提醒投资者，在审视外部突发情况的同时，还应注意对自身投资需求作定期“体检”，根据自己理财目标的变化和目标收益进行调整。
文/泰达宏利基金管理有限公司