读者齐女士问：我今年29岁，丈夫31岁，我现在怀孕5个月了，目前和丈夫月收入合计1万元左右，2008年贷款购买了一套商品房，月供2000元，其他生活开支每月约3500元左右，两人均有社保和商业保险。目前有10万元现金，另有1年期定期存款5万元。想请教理财师，我们的家庭资产如何配置才合理？
月入万元，准三口之家如何理财？
本报理财顾问、国家理财规划师林铁峰告诉记者，"不同的阶段，家庭理财也不尽相同"。"齐女士两口之家即将成为三口之家，理财思路和操作也要跟着进行相应的转变。宝宝即将出生，夫妻俩在理财方面，除了为小孩做好子女教育金等准备外，也要做好养老的资金准备。"林铁峰告诉记者。
林铁峰说，"从仅有的资料来看，齐女士一家几乎所有的收入都来自于工资性收入，几乎没有投资性收入，所以根据目前齐女士家的情况，建议他们注重以下几点。 "
孩儿出生后保障要先行
"子女教育金要日渐提上理财日程"，可以考虑为孩子购买一些教育储蓄或者教育基金，为孩子将来的上学做准备。"孩子成长的风险要充分考虑到"。考虑到小孩今后的成长历程，建议在小孩出生后，为小孩买一份5年期年交2.4万元的分红保障型保险产品。同时，考虑到小孩要出生，要预留2万元作为生育费用以及小孩的前期护理费用。"孩子最大的保障就是父母，所以这个时候要加强父母自身的保障。 "建议给自己和丈夫购买意外险和终身寿险，保值在30万左右即可。
投资黄金基金等让钱保值升值
"适当投资黄金。"黄金作为对抗通胀以及规避金融危机的投资品种，有很好的保值和较强的变现能力，处于长期升值状态，按照齐女士现在家庭的情况，建议投资3万元。
现在齐女士家马上进入家庭成熟期了，家庭的抗风险能力已经逐渐增强了，所以林铁峰建议，齐女士家可以拿出2万元存3个月定期存款或选择货币基金进行投资。"对定期存款合理规划。"建议将1年期5万元的定期存款到期后，转为投资银行的信托型人民币理财产品，可选半年或一年期，利率均高于同档次定期存款利率，很多银行都有这款服务项目。
最后，林铁峰建议："理财投资不是一天两天的事情，要长期规划。还有，更多的投资理财得根据自身家庭的情况来，还要考虑父母等人的情况，所以我建议齐女士可以咨询相关的业内人士，以便做一个更好的投资理财规划。 "