邹先生属于中高收入人群，但是其家庭缺乏全面的保险保障，储蓄品种也缺少有效的资产升值，需要进行资本积累。理财师建议邹先生可以购买私募股权投资基金，通过该基金，向具有高增长潜力的未上市企业进行股权或准股权投资，甚至参与被投资企业的经营管理活动，待所投资企业发育成熟后通过股权转让实现资本增值。
初步诊断
邹先生属于中高收入人群。有自购商品住房三套，商铺两套，家庭每月税后收入7万-12万元，家庭生活支出1.5万元左右，房产按揭贷款12.5万元。现有现金及活期存款50万元，基金及股票40万元。
通过对邹先生家庭财务状况的分析，理财师发现邹先生家庭缺乏全面的保险保障，储蓄品种缺少有效的资产升值，也没有丰富的投资，需要进行资本积累，满足孩子上学与未来养老生活需要。
风险管理与教育规划
首先，邹先生应从保障入手，社保属于“广覆盖，低保障”，其保障力度不足，全家在社保的基础上，还要有条理地配置一些商业保险作为补充。邹先生是家庭收入的主要支柱，为规避邹先生家庭的重大风险，提早利用保险的杠杆原理，购买一份可保终身意外和重大疾病的保险十分必要。
教育规划是当下邹先生理财规划中非常重要的一部分。据统计，目前大城市教育费用支出平均占到收入的30%，是家庭的重要支出项目。邹先生可以采用基金按月定投与保险公司的儿童教育金的方式作为补充。
购买方式建议采用分期缴费(20年缴)的方式。(建议配置保险时遵循“双十原则”：保费以不超过年收入的10%，保额以收入10倍为宜。根据目前情况应适当配置意外险、重大疾病保险和定期寿险。)
储蓄积累规划
1.开立储蓄存折，存入10万元作为家庭应急资金(应付突发的、出乎预料的费用)。
2.设立强储蓄账户：开立一年期零存整取账户，月存入1万元。储蓄理财意识的培养非常重要，每月 的固定存款行为能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。
3.调整存款结构：其中之前购买的基金、股票可能由于2008年深度套牢，暂时可不做其他安排，随着股市复苏可适当减持，用于教育储蓄。
投资规划
邹先生在此次咨询中没有提出投资规划，现在邹先生家庭资产结构需要改善，增加有效的资产升值与抗风险能力。另外结余可做些金融产品的投资，虽然目前资本市场处于低迷态势，价值缩水大半，但随着中国经济持续向前发展，中国的A股市场必将随之走高，只要长期持有不会有太大问题。
如果没有理财经验，又没有时间打理自己的财务，邹先生可以选择FOF型理财产品，例如保险公司的投资连结保险，它是一种集保险保障与投资于一身的险种。
另外，邹先生可以考虑私募股权投资(Private Equity Investment, PE)，是通过私募形式对具有融资意向的非上市企业进行的权益性投资，在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制，即通过上市、并购或管理层回购等方式，出售持股获利。
私募股权投资基金(Private Equity Fund, PE fund)一般是成立专门的基金管理公司，向具有高增长潜力的未上市企业进行股权或准股权投资，甚至参与被投资企业的经营管理活动，待所投资企业发育成熟后通过股权转让实现资本增值。
私募股权投资基金与私募证券基金有着本质的区别。私募股权投资基金是一个相对于“公众股权”(public equity)的概念，其主要投资于未上市的“私”有公司。而私募证券基金主要是指通过私募方式，向投资者筹集资金，进行管理并投资于证券市场(多为公共二级市场)的基金。
目前楼市还会进一步下调，邹先生如果有房产投资的打算，建议谨慎投资，不必盲目追高。以后国家会推出更加适应居住的减税措施，所以暂时希望邹先生推迟房产投资的计划。
子女教育、养老保障可以通过灵活储蓄，以及保险产品、定投FOF的方式使资产进行升值。
目前最重要的就是节流，控制非生活必需品的消费，比如娱乐消费和名牌服装的购买。
一般来说，有购房打算的家庭每月支出最多不要超过月收入的40%。最好的做法是能够每月列出一个合理的消费计划，按照预算进行，尽量不要超支。利用好房贷、留学教育金等金融工具，使自己的财务更加安全，更加自由。