理财案例：
汪先生，31岁；妻子，29岁，武汉郊区某乡镇中学教师。夫妻月收入5200元，每月公积金900元，现有6000元，每年绩效工资2万元。存款1万元。
小孩3岁，月消费600元，夫妻有教师医保，小孩有城镇居民医保，另购买一份教育保险，保费每年1500元，共15年。
2009年8月在郊区城区首付三成，购买一处商品房，每月还贷1550元，共15年，去年11月开始还贷。明年现住房可能要拆迁，价值约10万元。
理财需求：
1.新房明年6月需装修，大约需6万元，父母支持2万元，请问如何理财？
2.希望在3—5年内买一辆8万元左右的
汽车。
理财A套餐:
理财师简介：杜文娟，CFP，浦发银行洪山支行理财经理,本报金牌理财顾问团成员
1.该家庭每月工资收入为5200元，扣除房贷款1550元，每月小孩开销600元，保险月缴费125元，每月剩余资金为2925元。这个剩余资金里面还应该扣除夫妻双方每月的固定生活费，假设为1500元。那么每月剩余可支配收入为1425元。
2.该家庭的短期目标之一是明年6月装修新房，大约需要6万元，父母支持2万元，还有4万元的缺口。该家庭明年现住房可能会拆迁，补偿费为10万元，如果客户是在拆迁后装修该房产，那么装修资金的缺口是可以弥补的。由于拆迁会存在很多不确定性因素，并且装修后的新房，从健康的角度考虑也不应该马上进去居住。所以客户最好能寻求其他资金来解决装修款问题，以客户目前的财务状况看，手中的1万元存款应该用来最先解决装修问题。年底的绩效分红2万元可以用来作为装修款。客户的公积金账户的余额有6000元，这个钱是可以提取用做装修的，并且公积金账户的收益率较低，建议客户尽可能充分利用公积金贷款或者装修时考虑提取公积金。这样下来客户的资金缺口只有4000元，可以考虑从每月剩余的1425元中积累。因此该目标实现是没有问题的。
3.该家庭的另一个目标是3-5年内买一辆8万左右的车。由于在装修资金上，没有使用拆迁费用，所以如果一旦3年内拆迁款下来，可以考虑用这笔资金购买车。
4.综合建议：该家庭的每月可剩余资金不是非常多并且家庭储蓄率也非常低，而未来可能还会增加小孩的教育开支和汽车消费开支。因此对于整个家庭而言，合理规划每月剩余资金，增加储蓄率，提高收益率是非常重要的。对于增加储蓄率方面，客户可以考虑哪些开销是可以适当减少的或者是不发生的。对于房贷部分，如果采用的商业贷款的话，建议提前还款，这样可以减少利息支出。对于提高收益率方面，该家庭可以考虑每月拿出部分资金用于基金定投，以提高综合收益率。
理财B套餐：
理财师简介：杨曦，CFP，华夏银行武汉解放支行理财经理，本报金牌理财顾问团成员
1.该家庭年总收入56000元，其中工资收入36000元，占比整个年收入的64%。基本生活费用24000元，占全部支出大的47%，子女抚养费用7200元占到14%，房贷18600元占36%，保费1500元占到3%。
从家庭财务状况来看，该家庭资金流动性良好，但偿债能力不足，资产投资收益过低，无法满足家庭需求，需加强投资资产配置，提高资金升值能力。从家庭保障来看，只有医疗和子女教育保障，风险防范严重不足需适当增加夫妻意外、重大疾病等商业保险保障。
2.该家庭正处于成长期，夫妻二人的事业稳定，收入增长，是积聚财富的黄金时期。而随着子女长大上学，父母年迈，教育费用、赡养费用、医疗费用等家庭各项开支剧增，必须开源节流积累资金，建立起坚实的经济后盾，保障家庭幸福成长。
基于此，建议理财目标如下：
短期目标：房屋装修 因家庭尚处财富积累阶段，建议适当削减装修费用至3万(父母出资2万，公积金1万)。
中期目标：子女教育、购车
长期目标：投资规划、家庭保障(夫妻二人意外、重大疾病等商业保险)
3.具体投资规划
手头1万元定期存款继续存放，作为家庭应急准备金；2011年起，盈余资金和拆迁款积累起来投资，投资银行理财、券商理财、黄金等稳健产品预期年回报8%。通过长期投资和复利作用可获得较好收益。