本人年收入5W,先生收入10W/年,有一子6岁上小学,学费每年6000元.有一套住房20W,按揭10年,每月供1500.还剩7年还清房贷,定期存款10万,活期流动资金2万,基金6万,现在亏损约4成,每月定投广发聚富500元,另平均每月支出3000.公司有上社保给我,孩子的学校交50元保险,先生目前没有交社保.现在想为先生和孩子买些商业保险,应该买哪些险种,又该怎样理财?另想明年买辆10万左右的车。
搜狐理财频道特约聚富理财团队答复如下：
你好，在家庭月结余较高的情况下，投资却不足，每月定投500元相对于结余7500元的结余微不足道，建议在考虑原有基金品种的基础上构建一个简单的基金投资组合，以获取较高的投资收益，家庭消费结构比较合理，暂时没有必要调整，现有10万定期购车应该没有问题，在够车后家庭消费会增加大概1000元左右/月，此时消费支出仍在合理范围内，不会给家庭造成负担，流动资金2万可以购买货币基金作为现金替代品，用于应急。保险方面，由于先生没有社保，可以通过3种方式解决，一是自交社保费用，其次是通过商业养老险解决，第三途径是通过定期寿险和意外险加长期定投基金的方式。以上方式建议采取第三种，即为先生购买大额意外险和定期健康险，费率较低，然后通过基金定投实现养老基金的准备。从长期看，该投资收益会远高于单纯保险方案。至于孩子，现在的应该是学平险，可以购买意外险实现基本保障，教育基金仍然建议采用基金定投实现。这是一个费用比较经济。收益比较好的策略。
搜狐理财频道特约润家理财团队答复如下：
你好,家庭年收入15万,支出6万元,每年节余9万元.每月还贷额占家庭收入比较少,家庭财务状况不错。
建议：
1、基金占金融资产比例为33%，不大，目前虽然亏损，但建议持有，等待获利。
2、银行定期存款过大，可用5万元投资风险较少的债券基金，提高收益率。
3、先生作为家庭主要经济来源者，保险保障一定要完善，以意外险+定期寿险，保额至少为100万，另外增加健康险，保额20万元左右，保费支出约为1万元，孩子最好的保险是父母，保险不用太多，50元的学平险保障很好，需要每年续保。
4、每月定投坚持投资，作为孩子的教育经费准备。另外，购车对家庭来说并没有太大的压力，可根据需求程度选择。