小案例：王女士夫妇俩年龄在35岁上下，都有稳定的工作，家中还有一个3岁的女儿，目前夫妇俩人年收入10万元，有存款9万元，住房一套。
从理财角度分析可以看出王阿姨一家属于家庭的上升期。但目前面临的最大财务需求，一是养老，二是女儿的教育，随着生活和教育费用的不断攀升，提前准备非常必要。目前仅通过储蓄方式面临着低利率和高通胀的“剪刀差”，如何确保资产的保值增值是这类家庭面临的共同问题。
对于这类家庭，我认为购买两份基金定投是一种应对将来财务支出的良策。一份定投用于解决未来的养老问题，这部分可占到月收入的10％；另一部分基金定投用于女儿的教育基金，可占年收入的5％。每年约15000元，定投时间可保持到10年以上，当然这仅仅是作为保障一个家庭优裕生活的入门费，是一个家庭的日常储备项目。其他的投资还应根据资金时间和需求目标做好投资规划。
参加基金定投不需要追求短期高收益，假设年回报率为10％，如果选择一只较长时间内表现中等偏上的基金进行基金定投，可以分享到中国资本市场的平均收益水平，完全可以实现老有所养和助女成材的生活目标。
在基金投资的实践中，最有效的策略有三个：一是选择优秀的基金长期持有；二是组合投资；三是定期定额投资。所谓大道至简，基金投资的成功者往往就是这三个简单策略的忠实践行者。(光大银行（601818）合肥分行 王曰玫)