王伟今年29岁，在一家企业做管理工作，月收入7000元左右，妻子小米今年27岁，月收入1500元，俩人暂时租房居住，房租1000元/月。平时的一些日常支出，每月控制在1500元左右，目前有存款8万元，基金和股票3.6万元，王先生有社保和20万的商业保险均是单位缴，妻子有社保。
理财目标：
1.今年合理价格购房
2、2011年添个宝宝，为小孩准备一定的养育和教育费用；
财务现状分析：
1、定期储蓄占家庭总资产的比率为：51.4%，资产结构不尽合理，生息率很低。这实际上损失了大量的利息收入，在赵先生急需资金购房期间，这种积累资金的方式急需改变。
2、收入支出比例为23%，相对来看，这个指标还比较合理，但是趋于保守。
3、活、定期存款可以视为紧急预备金账户，但8万元过多，直接影响到资金的合理运用和资金的保值增值。
家庭财务隐患
1、还需注意的是，当前子女教育问题，王先生虽然已经做好了要孩子的准备，但是从资金专款专用上并没有体现出来。实际上子女出生后抚养和教育孩子问题是一个非常长时期的资金使用过程。例如，子女从小学到中学、以致上大学的费用等等，这些资金必须提前考虑，否则将打乱全盘的理财计划。
2、从目前表中显示，王先生的保险是由单位支付，但是为王先生投保的什么利益并不太清楚。据我了解，一般单位给员工提供的险种，除了社会医疗和养老保险外，其余险种都是短期的意外伤害险，没有终身健康补充保障。(王先生可以向单位咨询核实一下)。在我们的现实生活中，大病的发生是我们很多家庭财务链发生危机的主要原因。很多美满幸福的家庭，一旦一位收入人病倒，整个家庭都可能面临财务困境。
为此，建议应该全面提高保险意识，如果保险准备不充足，会影响到整个家庭资金的流失，甚至会带来更高的生活风险。
理财目标分析及建议：
1、提拨紧急备用金。该紧急备用金建议应按照3-6个月的费用，即 1万元左右投放比较合理，可以投入到货币型基金或存在活期存款上。
2、投资及保险规划。
资金投向建议分成三个部分，流动资产13.6万元和每年的净收入10.4万元。还是应该放在稳定收益性的投资产品上，除了健康型保险支出外，还需投放到股票型、偏股性基金或定期定投基金产品上。如有精力炒股要有一定的专业知识，否则，将会套牢资金，得不偿失。信托资金没有一定的把握暂时不介入。
●从保险资金分配来看，可以按照收入的10—15%资金来保险。为王先生妻子投保商业重大疾病保险，夫妇二人做好意外、健康保障。(投保时可咨询当地的保险公司专业人员选择最适合的保险产品)。
●从投资股票性基金的比例来看，可按照不超过现有流动资产20-30%掌握。
●子女教育投资方面。为了孩子的抚养和教育，可以每月存入1000元定期定投基金中，如果按5%的利益计算，14年王先生就会得到24万元的资金，正好是孩子上高中的时期。
3、房产投资比例
首先建议投资房产还是少首付多贷款，首付35-40%即可。贷款可以按照15年-18年贷都可以，每月还1500或1800元，因为王先生的有些情况还是未知数(小孩出生和王先生的行业不清楚)，因此不能更确切的为王先生建议。其次，王先生的购房计划比较合适。根据王先生的需要，如有老人经常来往，可以买三室一厅的房子，否则可以减少面积。面积过大使用率低，对于王先生来说，也是一种浪费。