市道不好，股票不好炒，小散投基也跟着“损手烂脚”。所谓“小数怕长计”在收益不佳的情况下，如何更有效地进行基金投资，最大限度地减低成本尤为重要。
投资者进行公募基金投资，主要的费用支出有以下几项：1、认/申购费；2、管理费及托管费；3、赎回费。其中“管理费及托管费”基本不存在减低的空间，只在不同的基金类型中有所差异，例如股基的费率一般为1.5%/0.25%，债基、指基等品种会相应下降。
而赎回费现时则大多根据投资者持有时间的长短有所差别，一般鼓励投资者长期投资，例如嘉实主题精选(070010)基金约定持有期1年之内的赎回费为0.5%，2年(含)以上则不收取赎回费。
因此，投资者要想有效降低投基成本，从“认/申购费”一项着手为最佳切入点。
本报记者总结了以下几种主要的、适合一般小散的、简单可行的方法，可有效减低投基成本，尽量实现收益最大化。
一、网上交易：折扣力度最大
网上交易是现时基金公司大力推广的销售方式，这可以大大减低基金公司通过银行、券商销售而产生的费用，当然，基金公司也给予基民具吸引力的费率优惠。
投资者只需办理一张能进行网上交易的银行借记卡（各家公司可支持的银行有异，据记者粗略统计，建行、工行、农行、交行、广发行等大中型银行可获较多的基金公司支持），在基金公司的官方网站简单办理网上交易开通手续即可。但是，一些年纪较大、对网上交易不了解或抱有戒心的基民就需要一段认识接受的过程。
以国内规模最大的基金公司华夏基金为例，现时华夏基金支持工行、建行、农行等17间银行进行网上交易业务。在申购费率方面，工行、广发行、中行、民生行等银行费率最低可达4折，如华夏回报、华夏红利等知名基金的申购费率可降为0.6%；建行、招行等银行卡也至少有8折的折扣优惠。购买10万元的华夏回报基金，通过工行卡网上交易即可省去900元，小数怕长计，不省白不省啊。
笔者同时提醒，基民在进行基金网上交易时，务必要注意网络安全，可采取在个人电脑安装相关安全软件、在银行申请U盾等安全硬件之类的措施提升安全系数。
二、后端收费：鼓励长期投资
所谓的“后端收费”是指在申购基金时并不收取相关申购费用，而在赎回时才作出支付，目的是鼓励投资者长期持有。基金持有年限越长，费率越低，甚至为零。但如果投资者持有期过短的话，费率反而比前端申购费要高。
以广发聚富(270001)基金为例，其约定持有期为1年以内的后端申购费率为1.8%，这要高于前端申购费率1.5%，而当投资者持有期达到1年以上不满2年的话，后端申购费率已可降为1.5%，与前端申购费率相等。假如投资者持有期达2年以上，后端申购费率1.2%，已低于前端申购费率。对于投资者来说，这已经起到减低成本的作用。而当持有期达5年以上，后端申购费率则不再收取，加上其约定赎回费率在持有2年以上为零，投资者至此就可以将认/申购费以及赎回费两项主要成本减除。
投资者在进行申购时，应认真了解自己选择的基金是否可提供后端收费方式，根据自身实际情况作出决定。
三、基金转换：灵活操作、省时省钱
遭遇投基损失时，基民大多“一赎了之”。事实上，现时多家大型基金公司的产品线已非常完备，基民可根据具体市况进行基金转换，例如在从6000点跳水的那波大熊市中，基民实可将风险较高的偏股型基金直接转换到低风险的债券基金、货币市场基金或投资海外市场的QDII基金，一方面可继续通过相关低风险产品获取稳健收益，同时也为日后待市场环境好转，可及时转换产品，再度获取高收益。由于交易数据在同一基金公司的系统内处理，不存在资金划拨的情况，因此基金转换往往能大幅节省交易时间，为投资者抢占投资先机。
目前基金公司的普遍做法是基金转换一般会收取赎回费和申购补差费，赎回费与原持有基金的赎回费率一致，但当在申购费率相同的基金之间的进行转换时，申购补差费则一般免除。例如从易方达价值成长(110010)基金转换到积极成长基金，则仅按规定收取易方达价值成长基金的赎回费用。这就可以减免投资者赎回后再申购以多产生的申购费。另外，鉴于货币市场基金免除申购赎回费用的特性，基民也可借助货币市场基金进行转换过渡，尽量减少进行赎回-申购-赎回的多次操作。