基本信息：
李先生28岁,李太太27岁，都在事业单位工作。两人月均收入7000元，年终共有年终奖2万，每年可提取公积金约2.5万，每月生活支出2000元。
资产及负债：
上投摩根成长先锋2.5万份,中银收益和融通动力先锋各1万份，有一年期存款2.4万，现金5000元。目前拥有市值60万住房一套，纯公积金房贷5.5年,每月还1823元，欠亲戚4万(约定今年年底还2万,明年年底还2万)。除了基本医疗保险,夫妻俩均无其他任何保险。目前没有赡养压力，个人认为风险承受能力较强。
理财目标：
1、打算未来两年内买辆10万元的车；
2、3年后要小孩；
3、5年后，希望积累35万资金。
财务分析：
李先生家庭月收入7000元，生活开支仅2000元，除了每月公积金贷款1823元，年储蓄水平仍达到了55%以上，实则不易，继续保持；家庭虽然有部分负债，但也仅占到总资产的14%左右，属于健康的负债水平； 家庭流动比例为1.31，表明流动资产不足，应付突发事件能力有限，需要及时补充。其次，家庭保障开支为零，虽然二人都有社保，但还需要商业保险进行补充；家庭限定性资产——公积金，每年可以提取约2.5万，这也是一笔不小的数目，通过适当的运动，将大大提高资产增长趋势。
理财目标及分析：
1、打算未来两年内买辆10万元的车；
李先生家庭目前年节余58,124元，加上每年提取约2.5万的公积金，２年后实现买车目标不存在资金积累的问题，唯一需要考虑的是养车费用对以后现金流做造成的影响，以至于可能影响以后其他目标的实现。
2、３年后要小孩；
３年后，李先生家庭有了一定的资金积累，即使由于带小孩而造成暂时收入的减少也基本不会存在财务上的危机。
3、5年后，希望积累35万资金。
按目前水平，李先生家庭大致３年后可以还清房贷，年节余58,124元，５年总节余为33万元，加上现有的现金资产，５年约１２.５万的公积金，除去４万的他人欠款，以及可能的大笔支出，带小孩２万，购车费用１０万，要实现这一目标基本不存在什么问题。
理财计划及对策：
１、增加流动资金。目前家庭流动资金仅为5000元，一般情况下，这类资金需要满足３－６个月的家庭开支，建议增加7000-10000元资金用以应对突发事件。该部分资金可以根据需要部分做活期储蓄或货币市场基金，部分做３个月定期存款。
２、关于每月节余。将月节余的3000元用于基金定投，一方面可以进行强制储蓄，另一方面降低基金投资的风险。李先生目前投资的三只基金，如果作为长期投资手段，建议多考虑历史收益稳定的基金。另外考虑风险搭配的问题，货币基金，债券基金，稳健型偏股基金，激进型偏股基金进行合理搭配，以满足自己风险偏好和承受能力。假设以５％的收益计算，５年后，可获得约２０万的本利。
３、奖金和公积金。每年奖金加公积金提取合计４.５万元，可投资于人民币理财产品，收益高于普通存款，可以避免利息税。另外，两后买车，虽然这会对以后的现金流造成一定的影响，但乐观情况下，工资增长，加上其他方面的节余，相信可以应付这笔开支。该组投资本金为２２.５万，按３％收益计算，除去大额支出，余额约为１２万(买车１０万，小孩２万)。
４、加强二人保障。目前夫妻俩除了社保没有其他任何商业保险，存在明显的保障不足的问题。建议首先购买约２０万的寿险，低收入者可以适当降低这一标准。终身寿险与普通定期险种相比价格差别很大，这主要取决于二人的投资理财计划，如果急于实现五年后３５万的目标，建议购买定期寿险，等其他目标实现后可以进行及时的调整。其次，加强重大疾病的保障，重大疾病保险的保额应在１０万以上，类型选择上同前面的寿险。同时，条件允许可以适当购买一定的给付型住院医疗保险；最后，也是比较重要的部分，解决意外风险，保险金额最好达能到寿险的两倍。
总结：关于实现３５万的理财目标。五年的积累加上现有的银行存款，相信五年后基本能够实现。不过其中未考虑李太太带小孩而可能造成的收入减少。