基本信息：
张先生今年29，中日合资企业副总，从事液晶显示器行业，税后工资12000/M，有公司的干股5%(因为是新公司，所以目前不确定具体收入)；妻子今天30，日资企业职员，目前每月收入2500(税后)。银行定期存款20万。有一小孩3岁，在老家由父母带。
资产及负债：
夫妻二人只有公司的基本社保和医疗保险.每月花费约2000；在深圳宝安拥有一套80平米的商品房, 总价25万(目前价值45万),按揭贷款20年18万，月供1200；双方父母身体健康，父母赡养花费每年2万。张先生妹妹在读大二，每年供妹妹学费和生活费约12000/年。
理财目标：
张先生打算近期给父母和小孩买些保险，增强保障；待张先生的妹妹大学毕业，添一部10万左右的车；现有存款里打算拿出10万作3－5年的长期投资。
财产分析及理财建议：
从张先生家庭的月度收支来看，张先生月余8600元，家庭的储蓄能力是相当高的。现金资产全部以银行定期储蓄的方式留存，流动性资产短缺，家庭保障不够全面。家庭资产负债比为30%左右，属于正常范围。当前，张先生家庭应该着力考虑怎么提高资产的收益能力，为以后小孩的养育储备资金以及支付购车费用。
由于张先生及妻子都在外企工作，都存在一定的职业风险，阿甘建议将一年定存储蓄存款合理分配：拿出其中的3~4万以购买货币市场基金(收益免税)或银行活期的方式留存，作为家庭的备用资金。
张先生的小孩3岁，还未上小学。建议张先生在小孩的教育资金的储备上应该提早进行规划。针对国内平均教育支出的情况，还将需要一笔大额的教育支出。张先生可以合理运用剩下到期的现金(16万)，构建稳健的基金投资组合。这笔资金可作为以后小孩的养育储备资金和自己的养老基金。阿甘建议可以考虑定投基金组合来实现资金积累计划，选择投资的基金品种风险稍低，收益稳定，以债券型基金，货币市场基金为主。这样的投资组合预计年收益在5%左右。
张先生家庭每月的储蓄较多，以定投基金的方式以期资产能尽量地增值，获得更高的收益。基于张先生属于中庸稳健型投资者，阿甘建议可按照股票型基金，配置型基金，债券型基金，货币市场基金4：3：2：1的比例持有。根据这样的投资组合，张先生家庭将每月月余8500元用于投资于以上开放式基金，2年后，即2009年时，家庭将拥有21.4万元的基金投资本利收益，届时不但可以购买新车，还可以提前还清部分房贷。
张先生夫妇都仅有公司基本的社保和医保，而张先生是家庭的经济支柱，这些保障对他来说是有限的。可以考虑为张先生购买合适的健康保险和人寿保险，建议健康保险20万，人寿保险保额=按揭还款余额+家庭未来基本生活费支出+小孩参加工作前的教育费用+未来赡养老人费用。张先生的妻子可以考虑补充购买部分女性健康保险，人寿保险等。张先生可以根据家庭的实际支付能力，为孩子购买部分保险，可做以后的教育资金。还可以定投基金方式为父母储备医疗保障资金。阿甘提醒，年保费支出不要超过家庭年收入的10%，否则家庭保费负担过重会潜在一定的财务危机。
张先生近期的理财目标是购车和保障问题，但是小孩的教育资金和自己的养老基金也不容忽视。张先生可以根据自身的情况，逐步对自己的理财计划进行调整，并且根据计划进行合适的调节。