姓名：高女士 性别：女 年龄：55
地址：武汉
本人保障状况：有社保,有医保,
家庭状况需要补充的内容：高女士医疗最高能报销90%；张先生医疗最高能报销95%。他们的女儿现定居美国。
配偶职业：在职
家庭年收入：6.6万元家庭年支出：3.9万元
房产现价值：80万元 房产详细描述：房产(自住)
私家车现价值：15万元 现金及银行存款价值：55万元
基金现价值：8万元
投资偏好：保守型
理财目标：退休养老 投资 退休养老详细：良好的退休生活
财务状况分析和理财目标分析
主要优势：高女士家庭没有负债，资产状况优良，年度收支保持盈余，财产稳健。
主要劣势：定期存款及国债占投资理财资产的比重过高，导致总资产的收益率相对较低。
投资方案
投资规划：
高女士家庭总资产中，房产、车及其他的固定资产不便调整，可调度的货币资产为56万元人民币和1万美元，将其作如下分配：
现金和活期存款：3万元，主要作为家庭的日常开销和紧急备用金。
一年期和三年期定期存款：共10万元。这里有些小技巧，存单要分别开，有急用取现时其他单子的利息照算。
外币：1万美元。人民币对外仍将呈持续升值的态势，对内由于通货膨胀等因素的考虑，可能贬值。从这一点看，似乎应将外币转化为人民币资产，但考虑到客户1万美元的占比并不很高，国内的外币理财产品又如雨后春笋，且客户有亲人在国外，或许还有将此外币变成外币资产(房产、股票、基金等形式)的可能，所以建议将其存入银行的外币理财产品中。
国债：5万元。国债目前来看是近于零风险的理财产品，所以在投资配置中应占有一定的比例。另外这也是同时考虑到客户的投资心理、投资偏好及投资习惯。
封闭式基金：10万元。封闭式基金的高折价率里孕育着机遇，且风险较小。
股票型基金：10万元。股票市场近期大幅震荡，建议通过投资专家去间接投资这一市场。
黄金：10万元。黄金作为一种特殊的商品，在任何时期都具有良好的保值功能。目前分析，黄金供小于需，上升态势未变，可以投资。但须注意，要严格把握低买高卖，建议先从实物黄金投资开始。
剩余资金8万元可作为旅游和养老储备资金。
风险提示：
投资总是有风险的，风险的大小一方面由所选择的投资品种其本身因素决定，即非系统性风险；另一方面则可能存在一定的系统性风险，如政策变动、不可抗力等。
从上述规划可以看出，高女士家庭可以轻松实现各项理财目标，资产也会持续积累。但须注意，当经济形势、身处的理财环境、家庭情况发生变化时，理财方案要同时进行必要的调整。
保障方案
目前高女士及张先生身体健康，有很好的医疗花费报销。随着年龄的增长，将来可能医疗报销的比例会有所下降，所以应未雨绸缪，对医疗费用的支出作出假设。这里假设为每年花销1万元，对应在理财目标中，这里考虑到商业保险中的重疾、意外、医疗险的费率对于年龄偏大的客户来说很高，所以保险的意义不大；另外，高女士家庭的资产中，房产和车占有相当比重，主要是防范人身及财物的风险，所以建议购买车险及家庭财险。